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「消費者債務清理條例」的適用對象有所限制，須為五年內未從事營業活動的自然人，或從小規模營業的自然人，小規模營業是指平均每月營業額在20萬元以下。
債務人受法院裁定更生或清算，生活、資格、權利等均將受到限制，這是債務清理的最後手段。因此，該條例採協商前置主義，債務人和債權人之間應先協商，待無法協商時，才能適用生更或清算程序。
從債務人提出協商請求的隔天起，超過30天不開始協商，或自開始協商的隔日起，超過90天協商不成立，債務人就可以向法院聲請更生或清算。
消費者債務清理條例的特色
1.) 依消費者債務清理條例，債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款信用卡或現金卡契約而負擔債務，在聲請更生或清算前應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案並表明共同協商意旨。
2.) 債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。
3.) 債務人與金融機構協商成立者，不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由(如地震、水災、或因傳染病被隔離、失能或失業或已無法支撐家庭開銷或債務等等)，致履行顯有重大困難者，不在此限。但自己去聲請者，因無法引用各種法條，想通過才定比例上會很低。
本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員，辦理消費金融案
件無擔保債務協商機制與金融機構成立之協商，準用前項之規定。
4.) 適用的條件
1.自然人(五年內非企業負責人)
2.月平均營業額低於20萬元以下
3.無擔保債務低於1200萬元以下
4.高循環利息，無能力還款者
5.薪資已遭法院扣薪(如已扣薪1/3)，更生後法院扣薪可聲請撤銷
6.自用住宅已遭假扣押或拍賣執行中者
7.已債務協商，正常繳款或已不正常繳款者
8.銀行貸款或卡債，正常繳款中或已被催繳者
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